保險小白驛站■“車險先報案不理賠”對保費有影響嗎？代理人提問及解答問：祝先森

代理人提問及解答

問：祝先森，您好

“車險先報案不理賠”對保費有影響嗎？

答：

走保險還是私了？次年保費漲多少？這兩個問題，是很多車主碰到事故時最糾結的...今天，小編就教大家一個絕招：先報案，不理賠！

先報案不理賠，不算出險！

商業險費改后，出險的次數和次年的保費掛鉤，很多業務員都會建議大案走保險、小案私了。可是很多時候，損失不好判斷，保費漲多少也不清楚，這該怎么辦呢？

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---先走完報案、定損等程序

損失不好判斷或不確定次年保費漲多少時，可以先走完報案、定損等程序，同時也能避免維修過程中修理廠和第三者的漫天要價。

---保險周期快結束時，再決定是否理賠

走完報案、定損等程序后，暫時不向保險公司申請理賠，等這個保險周期快結束時，再綜合考慮全年的出險情況、損失金額、次年保費上漲幅度，再決定要不要理賠。

---結案日期哪一年，就算哪一年1次出險

理賠有效期通常是報案之后的兩年內，只要不理賠就不算出險；即使案子不注銷，對次年保費也沒影響。什么時候理賠，結案日期是哪一年，就算哪一年1次出險。

出險次數和次年保費漲幅有何關系？

家自車交強險出險次數和保費的關系

交強險和商業險是分開計算保費的，如果只是交強險出險，那么，理賠次數的多少只會對交強險的優惠有影響，不影響次年商業險的投保折扣。

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交強險對第三方造成的財產損失最高賠償2000元，當第三方財產損失小于2000元時不會涉及商業險的理賠次數，按基準保費950元計算，前一年出了兩次及以上，則次年保費將上浮10%變為1045元，若前一年未出險，則次年可享受保費下浮10%變為855元。

可以看出交強險出險對保費金額影響十分有限，所以交強險索賠基本無需考慮次年的漲費情況。

所以除非是事故小到擦破對方的一點漆，補補漆就可以修復，否則用交強險保險理賠顯然要比“私了”更劃算，此方案僅適用于對方車損在2000以下，而且本車不理賠的情況。

家自車商業險出險次數和保費的關系

當對方損失超2000元，或己方車輛需理賠，這時就得動用商業險了。與交強險相比，商業險動輒數幾千元的保費，出險一次對保費浮動比較大.

商業險的計算公式為：汽車商業保險費=基準保費*費率調整系數。其中基準保費由車輛價格、零整比系數等多種因素決定，一般十多萬的家用車基準保費在5000元左右，所以這篇文章中我們會將5000元作為基準保費。

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注：商業險折扣=無賠款優待系數*自主核保系數*自主渠道系數*交通違法系數組成，以上折扣僅供參考。

通過這張表格我們可以直觀得看出，每年的商業險費用和汽車近三年的出險情況息息相關。基準保費5000元的汽車，在連續三年未出險時，商業險費用僅為1913元，而在上一年出險5次的時候，商業險費用達到了6375元。

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如果你駕駛技術高超，從新車買回來開始就一直沒有報過保險，那么你的保險費用走勢應該如上表所示。從第四年開始，你的保費會一直穩定在2578元的最低價位。

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但是如果你報了保險，那么就要從4138元開始重新進行輪回，再慢慢積累未出險年限。假設你今年報了保險，并且在這之后的三年都沒有報保險，那么你這三年一共需要在保險上支出10693元。

理賠專家建議保險小白驛站■“車險先報案不理賠”對保費有影響嗎？

賠自己多于500~1000元，走商業險賠第三方少于2000元，走交強險賠第三方少于2400元， 2000元走交強險，商業險放棄索賠賠第三方大于2500元，走商業險【聲明：本人注重分享，更尊重網絡原創的版權。贈人玫瑰手有余香。如您對轉載版權有異議、認為侵權，請與本人聯系，多謝！】